NordenBladet – Rootsi pension koosneb kolmest osast: riiklik pension, tööandja pension ja eraldi isiklik säästmine. Turbulentsed ajad aktsiaturul, nagu hiljutised tollisõjad, võivad mõjutada sinu tulevast pensionit – eriti kui osa rahast on investeeritud fondidesse.
1. Riiklik pension – baas, mis ei sõltu börsist
Suurim osa pensionist on sissetulekupension, mille suurus sõltub palgast ja tööaastatest. See osa ei ole seotud aktsiaturu kõikumistega.
2. Tööandjapension (tjänstepension) – kas kindel või paindlik
Kui töötad ettevõttes, millel on kollektiivleping, saad tõenäoliselt tööandjapensioni. Seda haldavad erinevad kindlustusettevõtted. On kahte tüüpi lahendusi:
Traditsiooniline kindlustus – väiksem risk, investeeringud hajutatud (sh kinnisvara, võlakirjad). Sobib neile, kes ei soovi ise investeeringuid juhtida.
Fondikindlustus – siin saad ise fonde valida. Võid valida aktsia-, võlakirja- või segafonde. Mida rohkem on pensionieani aega, seda rohkem võib riskida aktsiafondidega.
3.Lisatasu ehk Premiepension – väiksem osa, aga sinu valik loeb
See osa riiklikust pensionist võimaldab sul ise fonde valida. Paljud rootslased kasutavad siin riiklikku AP7 Såfa fondi, mille risk väheneb vanusega automaatselt.
Näiteks:
Alla 55-aastased – 100% aktsiad
70–74-aastased – 50% aktsiad, 50% võlakirjad
75+ – 33% aktsiad, 67% võlakirjad
4. Isiklik säästmine – paindlik, kuid väiksem osa
Eraviisiline säästmine moodustab enamasti väikese osa pensionist. Enamlevinud on investeerimiskontod (ISK) või kapitalikindlustus. Need on maksusõbralikud – aastamaks 2025. aastal on 0,888%.
Alternatiiviks on tavapärane väärtpaberikonto, kus maksad 30% tulumaksu kasumilt, kuid saad deklareerida ka kahjumid.
NELI PRAKTILIST nõuannet pensioniks säästmisel:
1. Kontrolli, kas sul on pensionifondides aktsiaid ja kui suures ulatuses.
2. Kui pensionini on palju aega, eelista suuremat aktsiafondide osakaalu.
3. Lühiajalised börsilangused ei tohiks sind noorena heidutada.
4. Mida lähemale pension, seda konservatiivsem peaks olema investeerimisstrateegia.
KONTROLLNIMEKIRI: Kuidas Rootsis pensioniks säästa
1. Vaata üle oma pensioniülevaade
-
Logi sisse minpension.se – siin näed kõiki oma pensioniallikaid: riiklik, tööandja ja isiklik säästmine.
-
Kontrolli, kas sul on tjänstepension (tööandja pension) – kui mitte, küsi tööandjalt.
2. Uuri, kuhu su pension on investeeritud
-
Kas sul on traditsiooniline kindlustus (madalam risk) või fondikindlustus (paindlikum, kõrgem risk)?
-
Kui kasutad fondikindlustust, kontrolli, millised fondid on valitud – vajadusel muuda neid.
3. Arvesta oma vanusega
-
Alla 55 a: suurem osakaal aktsiafondides annab tavaliselt parema pikaajalise tootluse.
-
Lähemal pensionile (60+): hakka suurendama võlakirjade osakaalu – väiksem kõikumine, kindlam väärtus.
-
Vaata, kuidas AP7 Såfa fond automaatselt riski vanuse järgi kohandab (see võib olla hea võrdlus või valik).
4. Hinda vajadust eraldi säästmiseks
-
Kui võimalik, ava investeerimiskonto (ISK) või kapitalikindlustus – madal maks ja lihtne kasutada.
-
Pane paika kuusäästu summa (nt 500–1000 SEK kuus).
-
Kui sa eelistad ise investeerida, vali madala tasuga indeksfondid või dividendifondid.
5. Tee aastas vähemalt üks kord “pensioniülevaatus”
-
Kontrolli, kas su olukord ja eesmärgid on muutunud.
-
Vajadusel korrigeeri fondide ja säästmise osakaalu.
-
Ära unusta kontrollida tööandjapensioni ja selle tingimusi uue töökoha puhul!
Avafoto: Unsplash
