NordenBladet — Bigbank AS avaldas 29.12.2023 börsiteate, milles teavitas grupisisese ühinemise läbiviimisest, mille käigus ühinevad Bigbank AS tütarühingu OÜ Rüütli Majad kaks tütarühingut OÜ Rüütli Property ja Palupera Põllud OÜ. Kooskõlas 29.12.2023 börsiteates avaldatuga on OÜ Rüütli Property (ühendav ühing) ja Palupera Põllud OÜ (ühendatav ühing) ühinemisotsused vastu võetud 02.01.2024 ning ühinemine kanti äriregistrisse 12.02.2024. Ühinemise tagajärjel kustutati Palupera Põllud OÜ äriregistrist 12.02.2024 seisuga.
Bigbank AS (www.bigbank.ee) on Eesti kapitalil põhinev era- ja äriklientide laenudele ja hoiustele keskendunud pank, millel on lisaks tegevusele Eestis filiaalid Soomes, Rootsis, Lätis, Leedus ja Bulgaarias ning mis pakub piiriülese teenusena oma tooteid ka Austrias, Saksamaal ja Hollandis. Bigbanki bilansimaht ületab 2 miljardit eurot.
Argo Kiltsmann
Juhatuse liige
Tel: +372 53 930 833
E-mail: Argo.Kiltsmann@bigbank.ee
www.bigbank.ee
NordenBladet — Arco Vara kutsub kõiki huvilisi osalema veebiseminaril 15. veebruaril 2024 kell 10.00. Veebiseminar toimub eesti keeles.
Seminaril tutvustab 2023. aasta IV kvartali auditeerimata majandustulemusi grupi tegevjuht Miko-Ove Niinemäe.
Ülekanne toimub lingil: https://arcovara.com/investorile/aruannete-ulekanded/
Veebiseminar salvestatakse ning jääb avalikuks ettevõtte kodulehel.
Tiina Malm
Finantsjuht
Arco Vara AS+372 6144 630
tiina.malm@arcovara.com
NordenBladet — Täna, 13. veebruaril toimunud virtuaalsel investorkohtumisel tutvustas LHV Group 2024. aasta finantsplaani ja viie aasta finantsprognoosi. Ettevõtte plaane tutvustasid LHV Groupi juhatuse esimees Madis Toomsalu, LHV Panga juhatuse esimees Kadri Kiisel, LHV Varahalduse juhatuse esimees Vahur Vallistu ja LHV Kindlustuse juhatuse esimees Martti-Sten Merilai. Makromajandusest rääkis makroanalüütik Triinu Tapver.
Ülekannet jälgis 46 huvilist, ülekanne tehti Zoomi platvormi vahendusel.
Investorkohtumise salvestus on järelvaadatav: https://youtu.be/alUkYKO4XLQ.
Esitlus on nähtav: https://www.lhv.ee/assets/files/investor/LHV_Group_Financial_Plan_2024-ET.pdf.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee
NordenBladet — Värske 2024. aasta finantsplaani järgi vastab LHV langevatele intressituludele käesoleval aastal ärimahtude, teenustasutulude ja efektiivsuse kasvatamisega. Prognoositavad allahindlused ja intressikulud toovad siiski eelmise aasta rekordkasumiga võrreldes tagasihoidlikuma puhaskasumi.
Võtmenäitajad
FP2024
2023
∆
Maksude-eelne kasum
142,1
164,6
-14%
Puhaskasum
120,1
140,9
-15%
Hoiused
6674
5731
16%
Laenud
4037
3562
13%
Fondide maht
1668
1519
10%
Finantsvahendajatega seotud maksete arv (mln tk)
62
47
32%
* Arvutatud perioodi kuu lõpu keskmiste omakapitali mahtude aluselÄrimahud toodud miljonites eurodes
Finantsplaan näeb käesolevaks aastaks ette LHV ärimahtude olulist kasvu. Konsolideeritud hoiuste maht kasvab plaani järgi 943 miljoni euro võrra ehk 16% 6,67 miljardi euroni. Oluline osa kasvust peaks tulema jaeklientide hoiustest, nii Eestis kui ka Ühendkuningriigis.
LHV prognoosib konsolideeritud laenuportfelli suurenemist käesoleval aastal 476 miljoni euro võrra, mis tähistaks 13% kasvu ja aasta lõpuks 4,04 miljardi eurost portfellimahtu. Kasvust peaks tulema 151 miljonit eurot Eesti ettevõtete panganduse laenude kasvu arvelt ja 105 miljonit eurot jaelaenude kasvust. Ühendkuningriigis on laenuportfelli kasvuks plaanitud 220 miljonit eurot. Ühtlasi prognoosib finantsplaan laenukahjude kasvu ja allahindluste suurenemist ettevaatavalt 23,4 miljoni euroni.
Finantsvahendajate maksete arv jätkab ka sel aastal kiiret kasvu 32% võrra 62 miljoni makseni.
LHV Bank Limitedil on plaanis käesoleval aastal liituda otse euromaksete süsteemiga ja alustada eraklientidele arveldusteenuste pakkumisega Ühendkuningriigi turul.
LHV juhitud fondide maht kasvab finantsplaanis tänavu 10% 1,67 miljardi euroni ehk 149 miljoni euro võrra. Prognoos ei sisalda pensionifondidelt edukustasu teenimist.
LHV Kindlustuse brutopreemiad kasvavad 2024. aastal 15% 36 miljoni euroni. Plaanis on suurendada kindlustuse portfelli, et optimeerida tulubaasi ja vähendada portfelli volatiilsust, ning parandada kõiki finantsnäitajaid.
Kokkuvõtvalt näeb finantsplaan 2024. aastaks ette AS-i LHV Group konsolideerimisgrupi tulude minimaalset vähenemist 309,1 miljoni euroni, mille põhjuseks peamiselt intressimäärade langusest tingituna netointressitulude 6% vähenemine, kuna netoteenustasutuludele prognoositakse 27% kasvu. Kulude kasvuks plaanitakse 7% kasvu 143,6 miljoni euroni. Grupi puhaskasumiks prognoosib ettevõte selleks aastaks 120,1 miljonit eurot, mis tähendab 15% langust eelmise, rekordaastaga võrreldes.
LHV Groupi omakapitali tootluse suhtarv ROE jääb 2024. aastal 20,3% tasemele ning kulu/tulu suhteks prognoosib ettevõte 46,4%. Kasumlikkust mõjutavad oluliselt suurenenud kapitalinõuete täitmiseks emiteeritud instrumentidega kaasnev intressikulu, neto teenustasutulu kasv ning laenude allahindlused tulenevalt majanduskeskkonnast ja krediidiportfelli kasvust.
LHV dividendipoliitika püsib, kuid 2024. aasta finantsplaanis on arvestatud grupi juhatuse ettepanekuga nõukogule maksta 2023. aasta eest dividendideks 35% aktsionäridele kuuluvast maksude eelsest kasumist koos sisalduva tulumaksuga. See tähendab 0,13 eurot dividendi aktsia kohta.
LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar:”Majanduse kehvemaid väljavaateid on võimalik parandada investeeringutega. Soovime anda siin oma panuse ning jätkata Eesti majanduse ühe suurima finantseerijana. Ühendkuningriigis oleme pangana alles alustanud, kuid juba käesolevaks aastaks ootame Eestiga võrreldes sama suurt laenumahtude kasvu. Kahel turul kokku soovime 2024. aastal laenumahtusid kasvatada 476 miljoni euro võrra. Ärimahtude kasvu ootame ka oma teistelt põhiäridelt – makseteenused, pensionifondid ja kindlustusteenused. Samuti prognoosime teenustasutulude kasvu klientide aktiivsuse suurenemisest.
Intressimäärade üldise languse taustal ootame 2024. aastal LHV intressitulude langust. Viitajaga kasvanud intressikuludele soovime vastata efektiivsuse suurendamisega ning kulude distsipliiniga. Meie kapitalitasemed püsivad tugevana, kuid peamine fookus on laenutegevuseks vajaliku finantseeringu kaasamisel, eelkõige hoiuste näol.
Pikaajaliselt defineerime end jätkuvalt kasvuettevõttena. Järgmise viie aasta ärimahtude kasvuks oleme laenude puhul planeerinud 3,8 miljardit, hoiuste puhul 5,2 miljardit ja fondide puhul 1,2 miljardit eurot. Seejuures ootame LHV Bankilt kolm korda kiiremat kasvu, kui saavutasime 2009. aastal LHV Pangaga alustades esimese viie aasta jooksul.
Pikaajalise plaani peamisteks märksõnadeks on klientide grupiülene suurem aktiivsus ning tehisaru laiapõhjaline kasutuselevõtt. Tehisaru kasutamiseks on paljudes valdkondades juba täna märkimisväärseid võimalusi ning plaanime neid võimalusi nii otsida kui kasutada. See peab hoidma meid efektiivse ja tulemuslikuna ka eesootavatel aastatel.”
Finantsprognoos 2024–2028
AS LHV Group avalikustab järgmise viie aasta finantsprognoosi. Prognoosi koostamisel on eeldustena arvestatud, et esialgu Eestis jätkub majanduslangus, kuid majanduskasv taastub alates 2025. aastast, hinnakasv aeglustub, samas määramatus püsib. Eeldatud on baas-intressimäärade olulist langust kuni 2025. aasta keskpaigani ja seejärel stabiliseerumist. Samuti on eeldatud, et LHV dividendipoliitika püsib, v.a 2024. aastal tehtav ühekordne suurem dividendimakse, ning Varahalduse teenib alates 2026. aastast edukustasu.
Võtmenäitajad
FP2024
FP2025
FP2026
FP2027
FP2028
Maksude-eelne kasum
142,1
163,6
183,0
228,0
293,9
Puhaskasum
120,1
132,3
147,5
183,0
233,8
Hoiused
6674
7681
8723
9747
10902
Laenud
4037
4755
5610
6510
7375
Fondide maht
1668
1900
2160
2432
2716
Finantsvahendajatega seotud maksete arv (mln tk)
62
73
87
103
123
Kapitali adekvaatsus
22,5%
22,0%
21,5%
21,7%
22,6%
* Arvutatud perioodi kuu lõpu keskmiste omakapitali mahtude aluselÄrimahud toodud miljonites eurodes
Pikaajalise prognoosi järgi LHV kõik olulised ärimahud järgmise viie aasta jooksul kasvavad. Hoiuste maht suureneb 1,9 korda 10,90 miljardi euroni, samal ajal kui laenude maht kahekordistub 7,38 miljardi euroni ning fondide maht suureneb 1,8 korda 2,72 miljardi euroni.
Rõhuga efektiivsusel on plaanis tulusid kasvatada kuludest kiiremini. Tuludele prognoosib ettevõte 10% aastakasvu, samal ajal kui kulud kasvavad keskmiselt 6% aastas. Tulude poolt on mõjutamas Ühendkuningriigi panga tulude suurenev osatähtsus. Kulude kasv saab tulenema peamiselt tööjõukulude ja IT kulude kasvust. Majanduskeskkonna muutustest ja krediidiportfelli mahu kasvust tulenevalt arvestatakse prognoosis ka allahindluste kasvuga.
Prognoosi kohaselt jõuab LHV konsolideeritud puhaskasum 11% keskmise aastakasvuga 2028. aastaks ligi 233,8 miljoni euroni. Kõikidel aastatel on plaanis omakapitali tootluse 20% eesmärgi saavutamine. Grupi kulu/tulu suhe jätkab järgmisel 5 aastal vähenemist.
LHV Group muudab 2024. aasta finantsplaani juhul, kui muutub tõenäoliseks planeeritava puhaskasumi üle 10% erinevus finantsplaanist. Viie aasta prognoosi uuendab ettevõte 2025. aasta alguses.
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.
Finantsplaani tutvustamiseks korraldab LHV veebiseminaride keskkonna Zoom kaudu investorkohtumise 13. veebruaril kell 9.00. Investoreil ja huvilistel palume registreeruda aadressil: https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN_9RW3tbKVTkC9ZSNi4y6mEg.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja LHV Bank Limited. LHV ettevõtetes töötab üle 1060 inimese. LHV pangateenuseid kasutab detsembri lõpu seisuga 417 000 klienti, LHV hallatavatel pensionifondidel on 123 000 aktiivset klienti ja LHV kindlustusega on kaitstud 161 000 klienti. LHV Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning pakub pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja laenusid väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee
NordenBladet — LHV Groupi jaoks iseloomustasid aasta algust kõrgete ärimahtude ja intressimäärade toel suurenenud tulud.
AS-i LHV Group konsolideeritud hoiused kasvasid jaanuaris 94 miljoni euro võrra. Seejuures kasvasid tähtajalised hoiused 75 miljonit eurot ning nõudmiseni hoiused 19 miljonit eurot. Konsolideeritud laenuportfell kasvas 40 miljoni euro võrra, sellest jaelaenud kasvasid 9 miljonit eurot ja ettevõtete laenud 31 miljonit eurot. LHV juhitud fondide maht vähenes kuuga 55 miljoni euro võrra. Jaanuaris töödeldi 5,7 miljonit finantsvahendajatest klientidega seotud makset.
AS LHV Group teenis jaanuaris konsolideeritult 13,6 miljonit eurot puhaskasumit. AS LHV Pank teenis puhaskasumit 12,5 miljonit eurot, LHV Bank Ltd 3,2 miljonit eurot ja AS LHV Varahaldus 141 tuhat eurot. AS LHV Kindlustuse puhaskahjumiks jäi jaanuaris 59 tuhat eurot.
LHV Panga klientide arv kasvas jaanuaris 3500 võrra. Detsembris ja jaanuaris läbi viidud uuringufirma Dive uuringu tulemusena kuulutati LHV Pank taas Eesti parima teenindusega pangaks.Jaanuaris tõi LHV klientide soovidele vastates turule uuendusliku Kogumiskonto lahenduse, mille puhul teenib klient kontol oleva raha pealt 2% intressi, kuid saab raha soovi korral kohe kontolt välja kanda. Jaanuari lõpuks avasid kliendid üle 3500 sellise konto.LHV Panga hoiuste maht kasvas 51 miljoni euro võrra, sellest 23 miljonit eurot oli tavaklientide hoiuste kasv. Jaanuaris kasvas märgatavalt kodulaenutaotluste arv. Jaelaenude portfell suurenes 9 miljoni euro võrra. Eesti ettevõtete laenude maht kasvas 21 miljoni euro võrra. Krediidikvaliteet püsis heal tasemel, kuid üksikutele klientidele tehti ettevaatavalt allahindlusi.
LHV Bank Ltd on Ühendkuningriigis endiselt hoogsalt ärimahtusid kasvatamas, kui jaanuaris kasvasid hoiused 86 miljoni euro võrra ja laenuportfell 10 miljoni euro võrra. Uue ettevõtete laenude juhi eestvedamisel on laiendamisel maaklerite võrgustik ja turule toomisel kolmas laenutoode. Banki puhaskasumis on arvestatud ühekordne tulumaksutulu eelnevatelt aastatelt 1,8 miljoni euro mahus.
LHV Varahalduse pensionifondide jaoks oli jaanuar keerulisem kuu, kuna fondide M, L ja XL tootlused olid vastavalt 0,4%, 0,8% ja 0,8%. Pensionifond Indeks kerkis 1,4%, fond Roheline langes 9,1%. Pensionifondide mahtu mõjutasid negatiivselt liikumised fondide vahel ning ka II sambast väljumine, mille tagajärjel vähenes ka II samba aktiivsete klientide arv kahe tuhande võrra. Jaanuaris algas avalduste vastuvõtt II samba sissemaksete suurendamiseks, esimese kuuga esitasid kliendid 2000 avaldust.
Jaanuaris sõlmiti 13 700 uut kindlustuslepingut ning kehtivate lepingute arv kasvas 231 tuhande poliisini. Jaanuar on tavapäraselt suurema kahjude hulgaga kuu – LHV Kindlustus registreeris 7200 uut kahjujuhtumit. See mõjutas tulemit negatiivselt, samas on teenitud preemiad kasvamas.
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja LHV Bank Limited. Grupi ettevõtetes töötab üle 1080 inimese. LHV pangateenuseid kasutab jaanuari lõpu seisuga 421 000 klienti, LHV hallatavatel pensionifondidel on 121 000 aktiivset klienti ja LHV Kindlustusega on kaitstud 163 000 klienti. Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning pakub pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja laenusid väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee
