NordenBladet — Bigbanki laenuportfell kasvas rekordilise 1,6 miljardi euroni, suurenedes kvartaliga 97 miljoni euro võrra (+6%) ja esimese üheksa kuuga 259 miljoni euro võrra (+19%). Eluasemelaenude portfell kasvas kvartaliga 38 miljoni euro võrra (+14%) 307 miljoni euroni, ärilaenude portfell 29 miljoni euro võrra (+5%) 579 miljoni euroni ning tarbimislaenude portfell 27 miljoni euro võrra (+4%) 720 miljoni euroni.

2022. aasta kolmanda kvartali lõpuga võrreldes kasvas kogu laenuportfell 360 miljoni euro võrra (+29%).

Kolmandas kvartalis püsis laenuportfelli kvaliteet jätkuvalt heal tasemel. Kvartali lõpus oli vaid 1,6% laenunõuetest üle 90 päeva viivituses.

Kontserni hoiuseportfell kasvas kvartaliga 184 miljoni euro võrra (+12%) ja esimese üheksa kuuga 415 miljoni euro võrra (+30%) 1,8 miljardi euroni. Tähtajaliste hoiuste portfell suurenes kvartaliga 42 miljonit eurot (+5%) 919 miljoni euroni. Säästuhoiuseportfell kasvas kvartaliga 142 miljonit eurot (+20%) 863 miljoni euroni. 2022. aasta kolmanda kvartali lõpuga võrreldes ehk 12 kuuga kasvas Kontserni hoiuseportfell kokku 538 miljoni euro võrra (+43%).

Bigbanki 2023. aasta esimese üheksa kuu puhaskasum oli 29,4 miljonit eurot, 2022. aasta samal perioodil oli see 21,3 miljonit eurot. Kasv ulatus 8,1 miljoni euroni (+38%). 2023. aasta kolmanda kvartali kasum 12,4 miljonit eurot ületas 73% eelmise aasta sama perioodi kasumit, mis oli 7,2 miljonit eurot.

2023. aasta üheksa kuu kasum enne allahindlusi ja tulumaksu ulatus 48,1 miljoni euroni, kasvades võrreldes eelmise aasta sama perioodiga 12,2 miljoni euro võrra. Laenude allahindluse kulu oli samal perioodil 14,0 miljonit eurot. Laenude allahindluse kulu kasvas oluliselt suurenenud portfelli juures võrreldes 2022. aasta esimese üheksa kuuga 3,3 miljoni euro võrra (+30%).

Kontserni 2023. aasta esimese üheksa kuu netointressitulud ulatusid 72,8 miljoni euroni, ületades 2022. aasta sama perioodi taset (61,1 miljonit eurot) 11,7 miljoni euro võrra (+19%). Kolmanda kvartali netointressitulud olid 26,1 miljonit eurot, mis on 4,8 miljonit eurot enam kui 2022. aasta kolmandas kvartalis.

Kontserni kinnisvarainvesteeringute portfell, mis sisaldab nii põllumaid kui ka äripindu, ulatus kvartali lõpus 45,5 miljoni euroni. Kvartali jooksul kinnisvaraobjektidega tehinguid ei tehtud.

Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes
III kvartal 2023
III kvartal 2022
9 kuud 2023
9 kuud 2022

Neto intressitulu
26 090
21 310
72 790
61 052

Neto teenustasud
2 097
1 891
6 116
5 511

Netokasum finantsvaradelt
3 965
135
4 976
-185

Neto tegevustulud
-1 033
-344
-1 686
-523

Neto tegevustulud kokku
31 119
22 992
82 196
65 855

Palgakulud
-6 072
-5 103
-17 687
-15 281

Halduskulud
-3 845
-4 564
-11 158
-12 624

Põhivara kulum ja väärtuse langus
-2 001
-944
-4 361
-2 740

Muu kasum (kahjum)
79
804
-882
673

Tegevuskulud kokku
-11 839
-9 807
-34 088
-29 972

Kasum enne allahindluste kulu
19 280
13 185
48 108
35 883

Neto laenunõuete ja finantsinvesteeringute allahindlused
-5 023
-4 186
-13 985
-10 744

Kasum enne maksustamist
14 257
8 999
34 123
25 139

Tulumaks
-1 887
-1 946
-4 169
-3 708

Aruandeperioodi jätkuvate tegevuste kasum
12 370
7 053
29 954
21 431

Kahjum lõppenud tegevustest
61
141
-557
-175

Aruandeperioodi kasum
12 431
7 194
29 397
21 256

Finantsseisundi aruanne, tuhandetes eurodes
30.09.2023
30.06.2023
31.12.2022
30.09.2022

Raha ja raha ekvivalendid
406 837
297 194
173 447
141 163

Võlaväärtpaberid
14 942
14 877
19 213
45 171

Nõuded klientidele
1 608 720
1 512 110
1 349 811
1 248 194

Muud varad
88 709
91 116
103 918
103 357

Varad kokku
2 119 208
1 915 297
1 646 389
1 537 885

Klientide hoiused ja saadud laenud
1 791 581
1 607 328
1 376 934
1 281 161

Allutatud võlakirjad
71 490
66 014
40 113
40 049

Muud kohustised
18 909
17 066
15 912
17 521

Kohustised kokku
1 881 980
1 690 408
1 432 959
1 338 731

Omakapital
237 228
224 889
213 430
199 154

Kohustised ja omakapital kokku
2 119 208
1 915 297
1 646 389
1 537 885

Bigbank AS juhatuse esimehe Martin Läntsi kommentaar:
„Kolmanda kvartali ja 9 kuu tulemused tähendavad Bigbanki jaoks kasvukursi kindlat jätkumist – kontserni varade maht ületas esmakordselt 2 miljardi euro piiri.

Majanduskeskkonna teguritest avaldas kolmandas kvartalis kontserni tulemustele suurimat mõju intresside suhteline stabiliseerumine kõrgel tasemel. See tähendab, et võrreldes aastataguse kolmanda kvartaliga on euriboriga seotud laenude intressitulud oluliselt kasvanud, kuid kvartaalses vaates on kasv pidurdunud.

Tugeva tulemuse tegi kolmandas kvartalis ettevõtete pangandus. Sellele aitasid kaasa laenuportfelli hea kvaliteet ja kasv ning eritingimustega investeerimislaenude alusvarade väärtuste ümberhindlusest tekkinud netokasum. Segmendi kolmanda kvartali maksustamiseelne kasum ulatus 9,0 miljoni euroni ja laenuportfell kasvas kvartalis 29 miljoni euro võrra 579 miljoni euroni (+5%). Antud kvartalikasum sisaldab 3,7 miljoni euro ulatuses eritingimustega investeerimislaenude alusvarade väärtuse ümberhindlusest tekkinud netokasumit. Ümberhindluse kasum arvutatakse investeerimisriskiga laenudelt kord aastas, lähtudes klientide kinnisvarainvesteeringute turuväärtuse kasvust ja kokkulepitud kasumi jagamise määrast. Sõltuvalt kinnisvarainvesteeringute turuväärtuse muutusest võib alusvara väärtus järgnevatel perioodidel ka langeda, kuid pank ei hüvita klientidele alusvara väärtuse vähenemist suuremal määral kui eelmistel perioodidel teenitud kasumi ulatuses.

Järjest tihenenud konkurents klientide hoiuste pärast ning hoiuste intressimäärade kasv jätkas kolmandas kvartalis kiiremat tõusu kui euribor. Bigbank on traditsiooniliselt olnud oma tegevusturgudel hoiustajaile  parimate intresside pakkuja, mida kinnitab ka meie hoiuseportfelli 30% kasv käesoleva aasta jooksul. Eesti turul laiendasime sel sügisel tootevalikut lansseerides edukalt säästuhoiuse ning nüüd pakume nii säästuhoiust kui tähtajalisi hoiuseid nii era- kui äriklientidele.

Lisaks tavapärasele äritegevusele jätkasime 2023. aasta kolmandas kvartalis kapitali kaasamist. Augustis emiteeris Bigbank taas esimese taseme omavahendite hulka kuuluvaid AT1 võlakirju kogumahus 5,1 miljonit eurot. Kaasatud omavahendid aitavad ellu viia meie  kasvuplaane kodu- ja ärilaenude valdkonnas ning ühtlasi katta makromajanduslikust olukorrast tulenevaid täiendavaid kapitalinõudeid. Olen tänulik kõikidele investoritele usalduse eest.

Bigbank AS (www.bigbank.ee) on Eesti kapitalil põhinev era- ja äriklientide laenudele ja hoiustele keskendunud pank, millel on lisaks tegevusele Eestis filiaalid Soomes, Rootsis, Lätis, Leedus ja Bulgaarias ning mis pakub piiriülese teenusena oma tooteid ka Austrias, Saksamaal ja Hollandis. Bigbanki bilansimaht ületab 2 miljardit eurot.

Argo Kiltsmann
Member of the Management Board
Telephone: +372 5393 0833
Email: argo.kiltsmann@bigbank.ee
www.bigbank.ee