NordenBladet — Coop Pank 2023. aasta II kvartali auditeerimata majandustulemused

2023. aasta II kvartali lõpu seisuga oli Coop Pangal 167 000 klienti, klientide arv kasvas kvartaliga 12 000 kliendi võrra (+8%). Aktiivselt arveldavaid kliente oli pangal 76 100, kvartaliga kasvas aktiivselt arveldavate klientide arv 6000 võrra (+9%).

Coop Panga hoiuste maht kasvas 2023. aasta II kvartalis 242 miljoni euro võrra (+16%), ulatudes 1,76 miljardi euroni. Kiireimat kasvu näitas eraklientide hoiuste portfell, mille maht kasvas 125 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused vähenesid 30 miljoni euro võrra ja tähtajalised hoiused kasvasid 155 miljoni euro võrra. Äriklientide hoiuste maht kasvas 107 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused kahanesid 1 miljoni euro võrra ja tähtajalised hoiused kasvasid 108 miljoni euro võrra. Rahvusvahelise hoiuste kaasamise platvormi Raisin hoiused ja muu finantseering kasvas 10 miljoni euro võrra. Võrreldes 2022. aasta II kvartaliga on Coop Panga hoiuste maht kasvanud 506 miljoni euro võrra (+41%). Aastases võrdluses on panga tähtajaliste hoiuste osakaal kõigist hoiustest kasvanud 51% pealt 67% peale. 2023. aasta II kvartalis oli finantseerimiskulu 1,8%, eelmisel aastal samal ajal 0,5%.
2023. aasta II kvartalis kasvas Coop Panga neto laenuportfell 111 miljoni euro võrra (+8%), ulatudes 1,46 miljardi euroni. Kiireimat kasvu näitas ärilaenude portfell, mille maht kasvas 53 miljoni euro võrra (+9%). Kodulaenude portfell kasvas 34 miljoni euro võrra (+6%), liisinguportfell kasvas 17 miljoni euro võrra (+12%) ja tarbimisfinantseerimise portfell kasvas 8 miljoni euro võrra (+9%). 2022. aasta II kvartaliga võrreldes on laenuportfell kasvanud 327 miljoni euro võrra (+29%).

2023. aasta II kvartalis kasvas Coop Panga viivises olev laenuportfell 1,8% tasemelt 2,0% tasemele. Aasta tagasi oli viivises olev laenuportfell 1,7% tasemel.

Finantsvarade allahindluse kulu oli 2023. aasta II kvartalis 2,2 miljonit eurot, mida on 1,1 miljonit eurot (+89%) rohkem kui oli 2022 II kvartalis.

Coop Panga netotulud olid 2023. aasta II kvartalis 22,4 miljonit eurot, kasvades kvartaalses võrdluses 14% ja aastases võrdluses 76%. Tegevuskulud ulatusid II kvartalis 8,6 miljoni euroni – kasvades kvartaalses võrdluses 13% ja aastases võrdluses 30%.
Coop Pank teenis 2023. aasta II kvartalis 10,4 miljonit eurot puhaskasumit, mida on 11% rohkem kui eelmises kvartalis ja 126% rohkem kui aasta tagasi. Panga kulude ja tulude suhe oli II kvartalis 38% ning omakapitali tootlus 25,6%.

Coop Pangal on 30.06.2023 seisuga 37 000 aktsionäri, kvartaliga lisandus 500 (+1,3%) aktsionäri.

Coop Panga juhatuse esimehe Margus Rinki kommentaar tulemustele:„Coop Pank kasvatas teises kvartalis ärimahte rekordilises tempos. Laenuportfelli kasvu taga olid kõik äriliinid: ärilaen, kodulaen, autoliising ja tarbimisfinantseerimine. See näitab, et vaatamata haprale makromajandus keskkonnale ja kasvanud intressitasemetele on turul nõudlus laenude järgi endiselt suur.

Näeme, et ettevõtted ja majapidamised saavad euribori kiirest tõusust tingitud kasvavate laenumaksetega hästi hakkama. Hea toimetulek on tingitud sellest, et tööpuudus on jätkuvalt madal, inimeste sissetulekud on kasvavad, inflatsioon taandub ning laenamine on toimunud vastutustundlikult. Siiski näeme mõningast lühiajaliste võlgnevuste kasvu, kuid tuleb arvesse võtta, et asusime võlglaste osas äsja kõigi aegade madalaimal tasemel. Lühiajalised võlgnevused tasutakse üldjuhul enne järgmist laenumakset ning seega püsib laenuportfelli kvaliteet hea.

Tõsiseks väljakutseks on saanud hoiuste kaasamine. Turul tervikuna ei ole hoiused alates aasta algusest kasvanud – eraisikute hoiused on kasvanud 0,5 miljardi euro võrra ja äriklientide hoiused on samavõrra vähenenud. See on kasvatanud pankade konkurentsi olemasoleva ressursi nimel. Kuna rahale on tekkinud hind, konverteerub suur hulk nõudmiseni hoiusest kõrgema intressiga tähtajaliseks hoiuseks. Panga aktsionärid ei pruugi selle üle rõõmustada, kuid kliendid ja hoiustajad on selgelt võitnud.

Coop Panga teise kvartali tulude kasvu taga on nii ärimahtude rekordiline kasv kui ka euribori tõusust tulenevad täiendavad intressitulud. Kuludes näeme kasvavaid intressikulusid. Samuti oleme suurendanud nõrgast makrokeskkonnast tulenevaid ettevaatavaid laenuprovisjone.

Teine kvartal päädis Coop Pangale aegade parima kvartalikasumiga (10,4 miljonit eurot), madalaima kulu-tulu suhte (38%) ning rekordilise omakapitali tootlusega (25,6%).“

Kasumiaruanne, tuh.eur
2023 II kv
2023 I kv
2022 II kv
2023 6 kuud
2022 6 kuud

Neto intressitulud
21 044
18 372
11 629
39 416
22 224

Neto teenustasutulud
1 183
1 028
904
2 211
1 699

Muud tegevustulud, neto
163
261
224
424
327

Netotulud kokku
22 390
19 661
12 757
42 051
24 250

Tööjõukulud
-4 900
-4 542
-3 780
-9 445
-7 229

Turunduskulud
-633
-412
-399
-1 045
-790

Rent, kontorikulud ja mat. põhivara kulum
-726
-700
-669
-1 425
-1 357

IT kulud ja immat. põhivara kulum
-1 082
-1 155
-1 115
-2 236
-2 089

Muud kulud
-1 224
-788
-647
-2 012
-1 344

Tegevuskulud kokku
-8 565
-7 595
-6 610
-16 160
-12 809

Kasum enne allahindluste kulu
13 825
12 066
6 147
25 891
11 441

Finantsvarade allahindlus
-2 232
-1 627
-1 181
-3 859
-2 675

Kasum enne tulumaksu
11 593
10 439
4 966
22 032
8 766

Tulumaksu kulu
-1 227
-1 063
-378
-2 291
-677

Aruandeperioodi puhaskasum
10 366
9 375
4 588
19 741
8 089

Finantsseisundi aruanne, tuh.eur
30.06.2023
31.03.2023
31.12.2022
30.06.2022

Raha ja raha ekvivalendid
459 631
334 074
364 878
261 821

Võlainstrumendid
27 877
18 931
18 747
4 968

Laenud klientidele
1 458 201
1 346 822
1 300 775
1 131 367

Muud varad
32 500
30 048
29 776
30 711

Varad kokku
1 978 209
1 729 876
1 714 176
1 428 868

Klientide hoiused ja saadud laenud
1 754 746
1 512 627
1 508 126
1 248 711

Muud kohustised
19 967
20 599
18 795
19 707

Allutatud laenud
38 139
38 101
38 139
43 164

Kohustised kokku
1 812 852
1 571 327
1 565 061
1 311 582

Omakapital
165 357
158 550
149 116
117 287

Kohustised ja omakapital kokku
1 978 209
1 729 876
1 714 176
1 428 868

Coop Panga aruanded on leitavad aadressilt: https://www.cooppank.ee/aruandlus
Coop Pank korraldab 2023. aasta II kvartali majandustulemuste tutvustamiseks veebiseminari 20. juulil 2023 kell 9.00. Osalemiseks palume eelnevalt registreeruda aadressil: https://bit.ly/CP-20-07-veebiseminar-registreerimine

Veebiseminar salvestatakse ning avalikustatakse Coop Panga kodulehel www.cooppank.ee ja YouTube’i kontol.

Eesti kapitalil põhinev Coop Pank on üks viiest Eestis tegutsevast universaalpangast. Pangal on 167 000 igapäevapanganduse klienti. Coop Pank kasutab jaekaubanduse ja panganduse vahel tekkivat sünergiat ning toob igapäevased pangateenused inimeste kodu lähedale. Panga strateegiliseks aktsionäriks on kodumaine kaubanduskett Coop Eesti, mille müügivõrgustikku kuulub 320 kauplust.

Lisainfo:
Paavo Truu
Finantsjuht
Telefon: +372 516 0231
E-post: paavo.truu@cooppank.ee