NordenBladet — LHV jaoks oli aasta esimene kvartal tugevate tulemustega, mida mõjutasid ärimahtude plaanitust suurem kasv ja intressikeskkonna samal tasemel püsimine.

AS LHV Group teenis 2024. aasta I kvartalis 40,7 miljonit eurot puhaskasumit. AS LHV Pank teenis puhaskasumit 36,8 miljonit eurot ja LHV Bank Limited 4,9 miljonit eurot. AS-i LHV Varahaldus I kvartali puhaskahjumiks jäi 220 tuhat eurot ja AS-i LHV Kindlustus puhaskasumiks kogunes 256 tuhat eurot. Grupi aktsionäridele kuuluva omakapitali tootlus oli I kvartalis 28,5%.

Konsolideerimisgrupp teenis 2024. aasta I kvartalis 85,4 miljonit eurot tulusid ehk pea sama palju nagu eelmises kvartalis. Eelmise aasta sama ajaga võrreldes suurenesid konsolideeritud tulud 25% võrra. Tuludest 68,9 miljonit eurot moodustasid neto intressitulud ning 15,5 miljonit eurot neto teenustasutulud. Konsolideerimisgrupi kulud ulatusid I kvartalis kokku 35,5 miljoni euroni ehk jäid 6% väiksemaks kui eelmises kvartalis. Aastaga suurenesid kulud 16%. Allahindlusi tehti I kvartalis kokku 2,9 miljoni euro ulatuses. Grupi konsolideeritud puhaskasum oli I kvartalis 24% suurem kui 2023. aasta viimases kvartalis ja 23% suurem kui samal ajal aasta tagasi.
Märtsi lõpu seisuga kasvas LHV Groupi konsolideeritud varade maht rekordilise 7,37 miljardi euroni (aastane kasv 21%). Kvartaliga suurenes varade maht 245 miljoni euro võrra ehk 3%. LHV Groupi konsolideeritud hoiused kavasid kvartaliga 203 miljoni euro võrra (+4%) 5,93 miljardi euroni (+22% aastases võrdluses). Konsolideeritud laenuportfell kasvas I kvartalis 83 miljoni euro võrra (+2%) 3,65 miljardi euroni (+16% aastases võrdluses). LHV poolt juhitud fondide koondmaht kasvas kvartaliga 21 miljoni euro võrra (+1%) 1,54 miljardi euroni (aastaga on fondide maht suurenenud 6% võrra). Finantsvahendajatest klientidega seotud töödeldud maksete arv oli I kvartalis 17,8 miljonit makset (+12% võrreldes 15,9 miljoni maksega IV kvartalis).

Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes
I kv 2024
IV kv 2023
I kv 2023

Neto intressitulu
68 918
67 670
55 108

Neto teenustasutulu
15 543
16 300
11 877

Neto finantstulud
536
480
1 385

Muud tegevustulud
418
1 243
13

Tulud kokku
85 415
85 693
68 383

Personalikulu
-20 275
-18 645
-15 667

Kontorikulud
-572
-872
-767

IT kulud
-3 100
-4 067
-3 226

Turunduskulud
-658
-1 117
-810

Muud tegevuskulud
-10 924
-13 151
-10 152

Kulud kokku
-35 528
-37 852
-30 622

Ärikasum
49 888
47 841
37 761

Kasum enne allahindlusi
49 888
47 841
37 761

Laenude allahindlus
-2 851
-9 430
1 583

Tulumaksukulu
-6 335
-5 643
-6 281

Puhaskasum
40 702
32 768
33 063

Vähemusosaluse osa
158
231
409

Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist
40 544
32 537
32 654

Puhaskasum aktsia kohta, eurodes
0,13
0,10
0,10

Lahustatud puhaskasum aktsia kohta, eurodes
0,12
0,10
0,10

Bilanss, tuhandetes eurodes
märts.24
dets.23
märts.23

Raha ja raha ekvivalendid
3 402 338
3 119 394
2 574 177

Finantsvarad
249 968
340 341
297 012

Laenud klientidele
3 676 442
3 591 517
3 167 568

Laenude allahindlus
-31 843
-29 725
-18 384

Nõuded klientide vastu
22 934
49 505
19 807

Muud varad
50 733
54 559
50 353

Varad kokku
7 370 572
7 125 590
6 090 534

Nõudmiseni hoiused
3 926 714
3 808 162
4 339 971

Tähtajalised hoiused
2 007 628
1 922 843
526 928

Saadud laenud
568 355
563 634
539 807

Võlgnevused klientidele
6 502 697
6 294 639
5 406 706

Muud kohustused
141 573
147 934
98 870

Allutatud laenud
127 568
126 652
131 070

Kohustused kokku
6 771 838
6 569 225
5 636 646

Omakapital
598 734
556 365
453 888

sh vähemusosaluse osa
7 394
7 937
7 009

Kohustused ja omakapital kokku
7 370 572
7 125 590
6 090 534

Esimest kvartalit iseloomustas positiivselt plaanitust suurem laenuportfelli ja intressitulude kasv. Kuigi klientide aktiivsus jäi üldiselt aasta algusele omaselt madalamaks, oli mõnede toodete kasutamine rekordiline. Laenuportfelli kvaliteet on püsinud oodatust tugevamal tasemel, allahindlusi tehti ettevaatavalt makromajanduse stsenaariume arvestades.

LHV Panga klientide arv kasvas kvartaliga 10 500 võrra. Klientide aktiivsus arvelduste ja pangakaartide kasutamise osas oli eelmisest kvartalist madalam, kuid kõrge näiteks kodulaenude ja ettevõtetele antavate mikrolaenude osas. Seejuures kodulaenude aktiivse refinantseerimise taustal oli märts LHV kodulaenu jaoks rekordkuu. Kvartaliga kasvas jaelaenude portfell 30 miljoni euro võrra. LHV Panga ettevõtete laenude maht suurenes I kvartalis 37 miljoni euro võrra. Laenunõudlus on kasvamas.

Endiselt on panga üldine fookus hoiuste kaasamisel. Muu hulgas tõi LHV Pank klientide jaoks turule uue kogumistoote LHV Kogumiskonto, millega on võimalik teenida 2% intressi rahalt, mida soovi korral saab kohe kasutada. LHV Panga tavaklientide hoiused kasvasid kvartaliga 121 miljoni euro võrra, finantsvahendajate hoiused 38 miljoni euro võrra, platvormidelt kaasatud hoiused vähenesid 23 miljoni euro võrra. Nõudmiseni hoiused kasvasid 37 miljoni euro võrra, samal ajal kui tähtajaliste hoiuste maht suurenes 100 miljoni euro võrra.

Kvartali jooksul lisandus LHV mobiiliäppi PIN-koodi lukust avamise võimalus, internetipanka tavainvesteeringute maksudeklaratsioonile automaatse edastuse võimalus. Kvartali lõpus lisas LHV valikusse pangateenuste eripakkumise õpetajatele. Kvartali jooksul tunnustati LHV-d nii Eesti parima teenindusega pangana uuringufirma Dive poolt kui ka Eesti parima tööandjana CV-Online’i poolt.

Ühendkuningriigis tegutsev LHV Bank on nüüdsest iseseisvalt finantseeritud, kui maksis sõsarpangale tagasi 66 miljoni eurose laenu. Ühtlasi käivitas LHV Bank edukalt hoiuste kaasamise kolmandal platvormil – Hargreaves Lansdown. Kokku on nüüdseks kaasatud hoiuseid üle 4000 hoiustajalt.

LHV Banki fookuses on laenuportfelli kasvatamine maaklerite võrgustiku kaudu ja laenuhaldurite arvu kahekordistamise esimese poolaasta jooksul. Märtsi lõpuks oli laenuportfell kasvanud 95 miljoni euroni ning krediidikomitee poolt heaks kiidetud veel 79 miljoni euro väärtuses väljastamata laene. Töös on ka jaepanganduse pakkumise arendamine koos uue kodulehe ja mobiilipangaga. Kvartali jooksul näitasid aktiivsust finantsvahendajatest kliendid, segmendi maksete mahud olid ajalooliselt kõrgeimal tasemel.

LHV Varahalduse tulemust mõjutas 4,9 miljoni euro dividendimakse emaettevõttele, millega kaasnes 800 tuhande euro suurune maksukulu. Fondide maht ning puhakasum on plaanitust veidi ees eelkõige suuremate fondide hea tootluse ning finantstulu tõttu. Varahalduse aktiivsete klientide arv kvartali jooksul veidi langes 120 tuhande kliendi tasemele. 4300 klienti teatas II samba pensioni sissemaksete suurendamise soovist.

Aktsiaturgude väga tugeva kvartali taustal kujunes LHV pensionifondide M, L ja XL kvartalitootluseks vastavalt 1,5%, 2,9% ja 2,9%. Konservatiivsemate fondide XS ja S tootluseks kujunes 1,5% ja 1,6%. Pensionifond Indeks tõusis kvartaliga 8,7%, pensionifond Roheline langes 5,3%.

LHV Kindlustus jätkas optimaalsel kasvukursil. Kvartali lõpu seisuga kaitseb LHV Kindlustus kokku 164 tuhandet klienti, kes on sõlminud kokku 233 tuhat lepingut. Kindlustuse müügimahud kasvasid kvartaliga 32%. Brutopreemiad olid I kvartalil 40% suuremad kui aasta tagasi samal ajal. Suurenenud on ka kahjujuhtumite arv, mis käib koos portfelli suurenemisega. Registreeriti 22 800 uut kahjujuhtumit, käsitlus lõpetati 22 400 juhtumi puhul.

I kvartalil jõudis lõpule Euroopa Keskpanga poolt läbi viidud varade kvaliteedi hindamine, mille LHV edukalt läbis. Märtsis toimunud aktsionäride korralisel üldkoosolekul otsustati maksta eelmise aasta eest aktsionäridele rekordiline dividend 13 senti aktsia kohta. Dividendid maksti välja 12. aprillil.

Veebruaris avalikustatud finantsplaani edestas LHV Group 3 kuu kokkuvõttes puhaskasumi osas 7,8 miljoni euro võrra. Finantsplaan püsib.

LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar: “LHV jaoks oli tegemist teguderohke ja tugeva kvartaliga. Eesti majandus vajab kasvu taastamiseks investeeringuid, suutsime siin laenumahtude kasvuga anda mõõduka panuse. Lisaks ettevõtete laenudele kasvasid tugevalt ka kodulaenud, samuti ettetehtud tööna Inglismaal asuva LHV Bankis otsustatud laenude maht. Seejuures on grupi tütarettevõtete laenukvaliteet püsinud heal tasemel. Kvartali jooksul avaldati ka Euroopa Keskpanga poolse mahuka varade kvaliteedi hindamise tulemused, mis näitasid LHV head kapitaliseeritust. Meie fookus on endiselt ärimahtude kasvul ning klientide aktiivsuse kasvatamisel.”

AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.

Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee