NordenBladet – Robo-nõustaja on digitaalne investeerimisplatvorm, mis kasutab algoritme ja automatiseeritud protsesse, et pakkuda finantsteenuseid ja investeerimisnõuandeid ilma inimvahendajata. Need platvormid on loodud eesmärgiga pakkuda investoritele taskukohaseid, lihtsaid ja efektiivseid investeerimislahendusi.
Robo-nõustajad, vahel tuntud ka kui automatiseeritud veebinõustajad või Robo investeerimisteenused, on tehnoloogiapõhised investeerimisplatvormid, mis pakuvad täielikult automatiseeritud veebipõhist investeerimisabi. Robo-nõustajate ülesehitus ja toimimine on tavaliselt keeruline ning sõltub konkreetsest platvormist või ettevõttest. Teenuse juurde pääseb harilikult platvormi pakkuja veebisaidi või veebirakenduse kaudu.
Robo-nõustajad on investorite jaoks atraktiivsed, eriti neile, kes hindavad madalaid kulusid ja mugavust. Siiski on oluline mõista nende eeliseid ja piiranguid ning hinnata, kas need sobivad konkreetse investoriprofiiliga.
Plussid:
Madalamad Kulud: Robo-nõustajad pakuvad sageli madalamaid teenustasusid võrreldes traditsiooniliste finantsnõustajatega. See tuleneb osaliselt sellest, et nad kasutavad automatiseeritud süsteeme, vähendades seeläbi inimfaktori ja sellega seotud kulusid.
Juurdepääs varaklassidele: Robo-nõustajad võimaldavad investeerida erinevatesse varaklassidesse, sealhulgas aktsiatesse, võlakirjadesse, ETF-idesse ja mõnikord ka alternatiivsetesse investeeringutesse. See aitab saavutada paremat portfelli diversifikatsiooni.
Automatiseeritud portfelli haldamine: Robo-nõustajad kasutavad algoritme, et luua ja hallata portfelli vastavalt investorite finantsolukorrale, eesmärkidele ja riskitaluvusele. Portfelli kohandatakse vastavalt turu liikumistele ja muutuvatele tingimustele.
Lihtne kasutada: Robo-nõustajate platvormid on tavaliselt kasutajasõbralikud ja lihtsad navigeerida. Investori jaoks on protsess sageli kiire ja mugav, kuna enamik toiminguid tehakse online-keskkonnas.
Tehnoloogiline innovatsioon: Robo-nõustajad kasutavad kaasaegseid tehnoloogiaid, sealhulgas tehisintellekti ja masinõppe algoritme, et pakkuda investeerimisotsuste paremat ja täpsemat automatiseerimist.
Miinused:
Puudub isiklik nõustamine: Robo-nõustajad ei paku samasugust isiklikku suhtlust ja nõustamist nagu traditsioonilised finantsnõustajad. Inimesed, kes hindavad näost näkku nõustamist, võivad eelistada traditsioonilist teenust.
Piiratud komplekssusega nõustamine: Kuigi robo-nõustajad on head lihtsamate portfellide jaoks, võivad nad olla piiratud keerukamate finantsküsimuste lahendamisel. Inimesed, kellel on keerulised finantssituatsioonid või erivajadused, võivad vajada rohkem spetsialiseeritud nõustamist.
Riskitaluvuse hindamine: Robo-nõustajad põhinevad sageli standardsetel küsimustikudel riskitaluvuse määramiseks. See võib olla piiratud ja ei pruugi alati täpselt kajastada investorite individuaalseid finantsvajadusi ja eesmärke.
Turukõikumised: Kuigi algoritmid on välja töötatud reageerima turukõikumistele, ei pruugi nad alati ette näha kõiki tulevikus toimuvaid sündmusi. Seetõttu võib olla oluline jälgida investeeringuid ja vajadusel teha kohandusi.
Loe lisaks:
10 SUURIMAT JA TUNTUIMAT robo-nõustajat maailmas + kuidas otsustada, milline teile parim on
MILLINE mõju on tehnoloogial olnud investeerimismaailmale / investeerimisele?
Edu valem börsil: 25 SUUREPÄRAST NÕUANNET päevakauplejale
Nasdaq Baltic: Aktsiatesse investeerimise ABC
Olete otsustanud robo-nõustaja abi kasutada. Kuidas edasi?
Toome väja mõned üldised komponendid, kuidas robo-nõustaja töötab, ning millised sammud tuleb läbida enne kui robo-nõustajat kasutama saate hakata.
1. Küsitlused ja Profiili Loomine: Enne investeerimise alustamist palutakse investoril täita küsimustik, et mõista tema finantsolukorda, eesmärke, riskitaluvust ja investeerimise horisonti. See küsitlus aitab robo-nõustajal luua investeerimisprofiili, mis on aluseks portfelli loomisel.
2. Portfelli Diversifikatsioon: Robo-nõustajad kasutavad algoritme, et hajutada investeeringuid erinevatesse varaklassidesse, näiteks aktsiatesse, võlakirjadesse, ETF-id ja muudesse instrumentidesse. Portfelli diversifikatsioon aitab vähendada riski ja saavutada paremat tootlust erinevates turuoludes.
3. Riskitaluvuse Arvutamine: Põhinedes investorilt saadud vastustele küsimustikus, arvutab robo-nõustaja riskitaluvuse, mis määrab kindlaks, kui riskantseid investeeringuid võiks investor taluda. See omakorda mõjutab investeerimisportfelli koostamist ja varaklasside jaotust.
4. Turuandmete Analüüs: Robo-nõustajad jälgivad turuandmeid ja analüüsivad neid pidevalt, kasutades erinevaid finantsturul kasutatavaid indikaatoreid ja mudelid. See hõlmab nii tehnilist kui ka fundamentaalset analüüsi, et teha prognoose ja vastavalt sellele investeerimisotsuseid.
5. Automatiseeritud Portfelli Haldamine: Kuna turud liiguvad, muudavad robo-nõustajad automatiseeritult investeerimisportfelli. See hõlmab nii olemasolevate investeeringute jälgimist kui ka uute investeeringute tegemist vastavalt algoritmide seatud parameetritele ja strateegiatele.
6. Riski Kontrollimine ja Portfelli Kohandamine: Robo-nõustajad jälgivad pidevalt portfelli riskitaset ja kohandavad seda vastavalt investorite eesmärkidele, muutuvatele turgudele ja ootamatutele sündmustele. See võib hõlmata investeeringute rebalanseerimist, uute varaklasside lisamist või olemasolevatest vabanemist.
7. Kasutajatele Tagasiside andmine: Paljud robo-nõustajad pakuvad kasutajatele regulaarselt investeeringute oleku ja tulemuste kohta aruandeid ning vajadusel ka soovitusi muudatuste tegemiseks.
Oluline on märkida, et robo-nõustajate ülesehitus võib varieeruda, ja et kõige tähtsam on mõista konkreetse platvormi tööpõhimõtteid ning kuidas see sobib investori individuaalsete vajaduste ja eesmärkidega.
Kui palju Robo-nõustaja kasutamine maksab?
Kuigi kulud on teenuste lõikes erinevad, on Robo-nõustaja kulul tavaliselt kaks peamist komponenti:
Haldustasu: See tasu on tavaliselt 0.25 kuni 0.5 protsenti teie varast aastas, kuigi tasud võivad olla madalamad või kõrgemad.
Fondide kulusuhted: Robo-nõustaja investeerib teie raha erinevatesse fondidesse, mis võtavad ka tasu teie varade alusel. Tasud võivad olla väga erinevad, kuid jäävad harilikult vahemikku 0.05–0.65 protsenti. Fondiettevõte arvab need tasud iga päev proportsionaalselt maha ja need on teile peaaegu nähtamatud.
Avafoto: Unsplash